— В прошлом году в районных и городских судах слушалось 16791 дел о невыполнении кредитных обязательств, по их итогам было взыскано 8 млрд 645 млн, за 6 месяцев 2014 года таких дел уже более 14 тысяч и взыскано более 6 млрд. Каждое шестое дело, которое слушается в суде, — это процесс о просроченных кредитах, — говорит судья Свердловского областного суда Мария Куликова.

Как отмечают специалисты, подобный рост связан не только с шаткостью экономики и отсутствием денег у заемщиков, но и с законом о потребительском кредитовании, который вступил в силу 1 июля 2014 года. Напомним, в этом законе впервые прописаны допустимые действия банков и коллекторов при взыскивании задолженностей, а также — права потребителей. Новые нормы существенно изменили условия кредитования физических лиц и ограничили банки в применении непрозрачных схем кредитования. Эксперты утверждают, что документ хорош тем, что направлен в первую очередь на то, чтобы защитить клиентов, как более слабую категорию, от навязчивых и не всегда адекватных действий коллекторских служб и упростить процедуру взаимодействия с банком.

— Подобные нововведения подтолкнули кредитные учреждения к тому, чтобы начать подстраховываться от действий ненадежных заемщиков, — поясняет заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин. — Самое эффективное — это обратиться в суд и получить судебное решение о взыскании. Тем более что рост задолженности отмечается не только среди физических, но и среди юридических лиц. А там и суммы выше, и рисков больше. Закономерно, что свой вклад в увеличение исков внесли и микрофинансовые организации. В области наблюдается взрывной рост числа подобных «киосков», которые можно увидеть уже чуть ли не на каждой остановке. А поскольку правила выдачи кредитов там значительно упрощены, в отличие от банков, число неблагонадежных клиентов у них в разы больше, — отмечает Евгений Болотин.

Свою лепту в общую систему неплатежей вносят и действия мошенников, которые с каждым годом становятся вся изобретательнее. Если раньше преступники использовали простой способ — предоставление поддельного паспорта для получения кредита, то сейчас вариантов обмана стало куда больше.

— Недавно мы задержали группу мошенников, которые предлагали оплатить кредиты за 30—50% от погашенной суммы. Как правило, у клиента не было таких денег, он брал еще один кредит, и в результате окончательно тонул в долгах. Подобная схема сейчас активно распространяется и используется как в сфере потребительского, так и юридического кредитования, — говорит начальник отдела управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Свердловской области Алексей Лопатин.

Между тем, банковские работники отмечают, что на фоне общей неблагоприятной картины размывается и портрет заемщика-дефолтника. Свои обязательства не выполняют как малонадежные клиенты, так и те, у кого кредитная история безупречна. Во многих случаях банкам удается добиться погашения долга силами собственной службы взыскания, но требования нынешнего времени таковы, что обращение в суд порой остается единственным верным способом вернуть деньги.