Предлагаются разные варианты: от прямого ограничения максимальной кредитной нагрузки на гражданина до уголовной ответственности за ростовщические ставки. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина, как отмечает «Интерфакс», считает, что нельзя дальше накапливать риски по кредитованию населения, особенно беззалоговому, потому что граждане не всегда понимают, какие большие процентные ставки им придется платить.

Долговая нагрузка, по мнению специалистов, растет за счет самых бедных категорий населения, доход которых ниже 30 тыс. рублей. Они охотно берут взаймы, особенно в регионах, где практически не осталось людей, у которых нет кредитов. Поэтому одна из ключевых идей изменения законодательства — установление предельного значения кредитной нагрузки на домохозяйства в виде соотношения нагрузки к доходу семьи. Это будет относиться не только к кредитам, полученным в банках, но и к займам, которые выдают микрофинансовые организации. Чтобы это реализовать, все компании, кредитующие граждан, обяжут предоставлять кредитные истории заемщиков в специальное бюро. Как отмечают банкиры, многие банки и сейчас анализируют соотношение кредитной нагрузки и дохода заемщиков, но допустимым считают разное соотношение. Если оптимальный уровень установят в законе, разброса не будет.

Вторая идея, которая обсуждается в Центробанке, — запретить ростовщический процент, введя за него уголовную ответственность, причем не только для банкиров, но и для руководства всех других компаний, выдающих кредиты гражданам.

Специалисты считают, что какие-то меры, безусловно, нужно предпринимать. Рынок кредитования в последнее время у нас развивается таким образом, что доля продуктов, где требуется официальное подтверждение дохода, становится все меньше. Например, кредиты, оформляемые на покупку в магазинах, — тут просто нет времени на подтверждение дохода, так как никто не ходит покупать холодильник со справкой 2-НДФЛ. Простота получения займов привела к тому, что 25,4% российских заемщиков уже имеют обязательства перед 3 — 4 банками. И их число растет: в 2007 году таких заемщиков было чуть больше 4%, в апреле 2012 года — 21,2%. Еще сильнее выросла доля заемщиков, имеющих по пять и более кредитов: до кризиса их было не больше 0,1%, два года назад — 1%, а сейчас — 3,5%, это более 1 млн человек. Не в первый раз берут кредиты 76% всех граждан, обращающихся за этой услугой в банки. В то же время банкиры считают введение уголовной ответственности за высокие проценты перебором, так как ставки диктует рынок.