Причем для оформления займа не требуется практически ничего — ни залога, ни поручителей, ни огромного пакета документов.  Нужен только паспорт.  Почитаешь призывы, и создается ощущение, что деньги готовы раздавать всем страждущим буквально даром, можно сказать, по доброте душевной.

Иллюзии рушатся, стоит только хотя бы примерно прикинуть, во сколько может обойтись это моментальное «счастье». Возьмем первое попавшееся на глаза предложение: «Деньги до зарплаты, до 25 тысяч рублей, от 2% в день». Допустим, вам просто позарез  нужны 10 тысяч рублей. Считаем: 2% в день — это 200 рублей, за месяц набегает уже 6 тысяч, а если вы взяли в долг на полгода, то готовьтесь отдать уже 36 тысяч, и это только набежавших процентов, плюс естественно 10 тысяч займа. Итого, 46 тысяч. Переплата больше чем в три раза (!). Словом, папаша Гобсек отдыхает. Причем, это еще не самый выдающийся случай. Есть микрозаймы, когда в долг вам предлагают под 700% годовых и более.

Но что действительно удивляет — кто берет такие кредиты? Что на это толкает? Крайняя нужда? Глупость?

Прокомментировать ситуацию мы попросили доцента кафедры экономической теории Высшей школы экономики и менеджмента УрФУ Анну Дьячкову.   

— Самое любопытное то, что исследования поведения населения в сфере  кредитования показывают: люди идут в такие конторы не от крайней нужды, острая потребность в деньгах — далеко не основная причина займа. Те, кто объективно остро нуждается в средствах, прибегают к «быстрым кредитам» в самых крайних случаях, когда рассматривают этот вариант  как единственно возможный для получения денег. Процветает же  выбор  моментальных займов  по причине банальной недальновидности, финансовой  безграмотности. Люди не всегда просчитывают не только всю сумму, которую необходимо будет вернуть, но, что важно, во сколько раз она окажется больше самого займа. Этот распространенный факт известен кредиторам, поэтому они прибегают к такому «ловкому» маркетинговому ходу. Люди прочитают рекламу о таких займах, и они представляются им не иначе как социальной помощью: мол, приходи, брат, — поможем. При этом сама цифра ставки по кредиту часто вообще не указывается — мелким шрифтом написано только то, сколько денег  надо возвращать в неделю. Либо указана ставка процента в неделю, день, — когда сумма набегающих процентов невелика, а значит, не отпугивает потенциального заемщика. Мой совет: обязательно сосчитайте, сколько денег придется вернуть.   

Высокие проценты в данном случае — дело неизбежное. Когда кредит выдается за 15 минут, кредитор просто не имеет возможности проверить благонадежность и финансовую состоятельность должника. Никакого залога нет — значит, кредитор никак не застрахован от невозврата. Законодательство у нас либеральное, служба судебных приставов неэффективна — значит, и через суд он своих денег с неплательщика взыскать не сможет. Остается одно: потери от неуплаты покрывать за счет добросовестных плательщиков, выставляя им заоблачные проценты.

Людей, повторно берущих моментальные кредиты под баснословные проценты, очень мало. Как правило, раз взяли — «обожглись, разочаровались», на собственной шкуре  испытали, во что обошелся этот займ, и больше не стали «искушать судьбу». Если уж возникает непреодолимая потребность, то наученный горьким опытом человек идет к друзьям, соседям, начальнику. Либо ищет кредитные учреждения,  где ему дадут в долг на разумных условиях.  Лучше всего оформить кредитную карту с небольшим овердрафтом с льготным периодом кредитования. Будут те же несколько недель, но без начисления процентов,  официально работающим людям банки охотно выдают такие карты. 

Между тем…

Питательная среда для контор «кредиты без документов» — люди, получающие зарплаты в «конвертах», коих в России по-прежнему огромное количество. Вернуть долг этим людям вполне по силам, но в солидном банке кредит они оформить не могут, так как нет возможности документально подтвердить свои доходы…