Власти полагали, что это откроет новые горизонты, особенно поможет тем, кто только начинает делать первые шаги в бизнесе и еще не совсем уверенно стоит на ногах. До этого микрокредит для предпринимателей у банков был крайне непопулярен из-за слишком маленьких, по их мнению, сумм, они также боялись выдавать кредиты начинающим предпринимателям.

В эйфорию по этому поводу тогда внесло ложку дегтя Агентство по страхованию вкладов (АСВ), выразив озабоченность тем, что при отсутствии прозрачности сделок данный закон спровоцирует активный рост финансовых пирамид, а выдача микрокредитов населению, занятому в малом предпринимательстве, может и не оптимизировать систему потребительского финансирования.

Стали ли в результате кредиты доступными для предпринимателей и к чему это привело? Ситуацию комментирует заместитель директора Института экономики УрО РАН, доктор экономических наук Сергей Баженов.

— Опасения оказались не напрасными, — пояснил ученый. — Дело в том, что концепция микрофинансирования изначально предполагала развитие помощи малоимущим гражданам, которые не имели доступа к обычным кредитам. А по причине неопределенности самого термина микрокредитование малого бизнеса его сейчас активно эксплуатируют для прикрытия заурядного ростовщического займа под ужасающе грабительский процент. По данным ЦБ РФ, общий объем просроченных кредитов в стране уже достиг пятилетнего максимума: порядка 1 трлн рублей. При этом среднестатистический заемщик тратит на погашение долга почти 40% ежемесячного дохода. Но просрочка все равно растет: если в первом полугодии 2014 года она составляла 13% от общего объема платежей, то сейчас уже 17%.

По мнению Сергея Баженова, бизнес по микрокредитованию доступен практически всем. Низкий порог вхождения на эту «деловую площадку» (достаточно всего 1,5 миллиона рублей) позволяет любому гражданину РФ открыть частную лавочку и кредитовать как физических лиц, так и индивидуальных предпринимателей. И эти структуры растут как грибы после теплого дождя. Таких бизнесменов не интересуют финансовая состоятельность клиентов, гарантии возврата средств, возможные риски. Они не предоставляют заемщикам полную и достоверную информацию об условиях кредита. В то же время нередко невозврат займов предусматривает необоснованный размер неустойки, а очередность погашения задолженности не соответствует закону. Не соблюдаются и другие требования, например — о защите персональных данных.

Для выбивания долгов микрофинансисты нанимают профессиональных вышибал — коллекторов. По данным одной из рекрутинговых служб, в первом квартале 2015 года количество вакансий для специалистов по взысканию проблемной задолженности увеличилось на 37%. За умение вести «жесткие» переговоры работодатели готовы платить от 30 до 45 тысяч рублей в месяц. Общее количество специалистов по взысканию долгов в России подсчету не поддается, поскольку их деятельность никем не лицензируется и не регламентируется федеральным законодательством. На ресурсе Коллектор.ru перечислена тысяча коллекторских агентств, из них порядка 30—40 работают в Свердловской области, но эта цифра постоянно меняется.

— Законодатели предлагают деятельность коллекторов ввести в цивилизованное правовое поле, — пояснил Сергей Баженов. — В частности, предложено ввести штрафы для коллекторов в размере до 100 тысяч рублей. Сумма будет варьироваться в зависимости от причиненного ущерба: за телефонные звонки, СМС, сообщения по электронной почте, через социальные сети, содержащие оскорбления должника, его родственников или угрозы, способные вызвать опасения за собственную жизнь или безопасность близких. Госдума предлагает ввести запрет на агрессивную рекламу микрокредитных организаций. Организации, которые нарушат данный запрет, ждет штраф в размере 1 млн рублей, наказание для физических лиц — до 5 тыс., для юрлиц — до 50 тыс. Но для супердоходного бизнеса это капля в море. Надо честно признать, что принятый закон о микрокредитовании — массовая социальная провокация, он получился дурным, обернулся против спокойствия и благополучия граждан, плодит серьезные проблемы в обществе.

Сергей Баженов уверен, что сегодня на рынке микрокредитования, рекламы банковских услуг идет борьба не с причиной, порождающей проблему, а с ее следствием. Микрофинансовые организации открыто, нагло, цинично нарушают российское законодательство (и не только в части рекламы), занимаются мошенническими действиями, направленными на унижение чести и достоинства граждан, на завладение чужим имуществом и денежными средствами путем обмана, злоупотребления их доверием. Цель таких «кубышек» — не помочь, а нажиться на людях, страдающих из-за собственной финансовой неграмотности. Поэтому все фирмы новоявленных ростовщиков в России следует запретить. Сразу, без всяких предварительных условий и переговоров.